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Investitionshürden bei Innovationen nehmen – neue Märkte erschließen – mit gesicherten Krediten an die Spitze

Gerade kleinere und mittlere Unternehmen sehen sich personell nicht in der Lage Investitionen in Innovationen zu tätigen, oder wollen keine neuen Produktbereiche schaffen oder haben sich bisher noch keine konkreten Gedanken zum Thema Innovation gemacht. Oftmals ist es auch wegen finanzieller Lücken nicht möglich seitens der kleinen und mittleren Unternehmen die Kosten in neue Entwicklungen und in Produktveränderungen aus dem laufenden Geschäft zu tragen.

Den Aspekt der finanziellen Schwäche vieler Unternehmen hat sich die Europäische Union und damit auch Deutschland im Speziellen angenommen. Viele Banken sehen sich bei Unternehmen mit Investitionsabsichten aber bei gleichzeitig schwacher Bonität in der Positionen, eine Kreditanfrage negativ zu beschließen und dann hat das Unternehmen zwar den Willen zur Innovation, aber keine Finanzmittel dafür. Der Innovationszwang liegt aber grundsätzlich vor, denn Unternehmen ohne Investitionen in Innovationen, können sich nicht dauerhaft gegen die Konkurrenz behaupten. Kunden wollen Produkte und Dienstleistungen die aktuell sind. Es reicht somit nicht, die bestehenden Produkte und Dienstleistungen hoch zu loben, um diese zu verkaufen, sondern Unternehmen – gerade kleine und mittlere –müssen insgesamt innovativ sein.

Seitens öffentlicher Förderstellen (hier nachfolgend die Aussage der KfW Mittelstandsbank) ist die Innnovationsaktivität eine zentrale Quelle für die Wettbewerbsfähigkeit. Diese Aktivität von KMU (kleine und mittlere Unternehmen) hat sich in den zurückliegenden Jahren rückläufig entwickelt. Der Anteil der Innovatoren unter den mittelständischen Unternehmen (bis 500 Mio. EUR Umsatz) sank von 43 % im Zeitraum von 2004–2006 auf 29 % im Zeitraum 2012–2014.1 Auch der Anteil der Innovationsausgaben, der von Unternehmen mit weniger als 500 Beschäftigten erbracht wird, ging von 42 % (1995) auf 22 % im Jahr 2014 zurück. Im Ergebnis sind es 14% weniger Unternehmen die in Innovation investieren. Die Investitionen gingen in den letzten 20 Jahren um 20% zurück. Bemerkenswert ist, dass der Branchenbereich Elektro, Maschinen und Pharma eher gleichbleibende Investitionsmengen vornimmt Der Teil der KMU, die vorher schon weniger in Innovation investiert haben, haben noch weniger Investitionen vorgenommen!

Eine Übersicht stellt die inhomogene Struktur der KMU Innovationsinvestitionen dar:

  • Größe und Wirtschaftszweigzugehörigkeit sind Parameter für die Investitionsbereitschaft und Investitionsausrichtung
  • Es ergeben sich große Unterschiede der Innovationsaktivitäten aus den betriebswirtschaftlichen Parametern
  • Ca. zwei Fünftel der Innovatoren führen gelegentlich oder kontinuierlich eigene FuE-Arbeiten durch
  • Ca. drei Fünftel verzichten auf eigene Forschung und Entwicklung
  • Rund zwei Drittel schaffen mit ihren Innovationen individuelle Kundenlösungen
  • Ein Viertel zielt auf die Technologieführerschaft in der jeweiligen Branche ab
  • Ebenso viele KMU geben an, lediglich auf Innovationen ihrer Wettbewerber zu reagieren.

Die Abhängigkeiten zwischen Liquiditätsmangel und Innovationszwang stellt damit auch die Volkswirtschaften vor Entscheidungen, um den kleinen und mittleren Unternehmen mehr Anreize zu eigenen bzw.- wieder mehr Innovationen zu geben. Es braucht deshalb eine Lösung für Investitionshindernisse. Dazu haben sich in Deutschland jetzt einige Förderstellen vom Europäischen Investitionsfonds Rückendeckung geholt und neue Förderprogramme für kleine und mittlere Unternehmen auf den Weg gebracht: Die InnovFin-Vereinbarung.

Zu dieser Vereinbarung haben sich folgende Förderbanken und Landesförderinstitute zusammen gefunden:

  • Europäischer Investitionsfonds (EFSI) als Kooperationspartner
  • NRW.BANK für Unternehmen in Nordrhein-Westfalen
  • Wirtschafts- und Infrastrukturbank Hessen (WIBank) für Unternehmen in Hessen
  • Investitions- und Strukturbank Rheinland-Pfalz (ISB) für Unternehmen in Rheinsland-Pfalz
  • Investitionsbank Schleswig-Holstein (IB.SH) für Unternehmen in Schleswig-Holstein
  • Hamburgische Investitions- und Förderbank (IFB Hamburg) für Unternehmen in Hamburg
  • Investitionsbank des Landes Brandenburg (ILB) für Unternehmen in Brandenburg
  • Investitionsbank Berlin (IBB) für Unternehmen in Berlin

Damit gibt es für die nächsten zwei Jahre Kredite mit 70% Risikoentlastung. Das bedeutet, dass Banken die Unternehmen Kredite für Innovationsvorhaben geben möchten, mit diesem Förderprogramm eine 70%-tige Freistellung vom Kreditrisiko erhalten. Dies hat für die Bank wirtschaftliche und risikoentlastende Vorteile, wenn der Kredit doch ausfallen sollte. Antragsteller können Unternehmen bis 499 Mitarbeiter sein und nicht nur Unternehmen im sonst bekannten Rahmen der KMU Definition. Vorteil: es haben mehr Unternehmen Zugang zu diesem Förderprogramm.

Die Kreditsummen sollten zwischen 100.000,-€ und ca. 1.Mio.€ liegen und sind von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich.

Gerade innovative Unternehmen, die sich sonst schwer tun mit der Kreditbeschaffung werden mit diesem neuen Förderprogramm die geplanten Investitionen leichter umsetzen können. Auch Unternehmen die es bisher schwerer hatten Kredite für Ihre Vorhaben bekommen, weil es meist neue Produkte oder Verfahren sind, sollen in den Genuss der Förderung kommen. Auch bei Erschließung neuer Märkte, können kleine und mittlere Unternehmen mit dem neuen Förderprogramm besser Zugänge zu gesicherten Krediten erhalten.


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Kommentare

  1. Verstehe ich es richtig, dass das Förderprogramm eine Art Bürgschaft ist?
    Was hätte die Bank davon unserem Unternehmen die Förderung zu geben?

    Antworten
    • Es ist eine Bürgschaft aus einem Kreditfonds. Der Kreditfonds ist seitens der EU gestellt. Banken sichern sich somit im Risiko ab.
      Zu ihrer zweiten Frage: Die Bank reicht ihnen einen Kredit aus, zum Beispiel 500.000,-€ und wenn der Kredit mit diesen Förderprogramm gedeckt ist, erhält die Bank 70% von der Kreditsumme besichert. Die Bank hat den Vorteil, dass im Kreditausfall (das Unternehmen zahlt nicht mehr) der “Schaden” auf 30% reduziert ist. Eine Verwertung möglicher Vermögensgegenstände aus dem Unternehmen kann/wird den Schaden weiter gegen null führen. Vorteil: geringes Risiko für die Bank durch das Förderprogramm.
      Ihr Kai Schimmelfeder

      Antworten
  2. Danke für die Info.
    Frage: Unser Unternehmen ist schon 8 Jahre am Markt – können wir das trotzdem nutzen?
    und
    Warum sagt mir meine Bank nichts davon?

    Antworten
    • Auf das Alter des Unternehmens kommt es nicht an.
      Und: Nicht alle Banken bzw. Bundesländer nehmen an diesem Förderprogramm in gleicher Art und Weise teil.
      Sie können bei Ihrer Landesförderstelle auf der Webseite die verschiedenen Förderprogramme aufgelistet sehen, die angeboten werden. Auf der Seite Ihrer Bank werden sie die wahrscheinlich nicht finden.
      Gruß Kai Schimmelfeder

      Antworten
  3. Danke auch für die Info. Können Sie mir nicht sagen, ob es in meinem Bundesland die Förderung gibt?
    Wäre nett!
    Danke vorab.

    Antworten
    • Würde ich sehr gerne tun, aber ich sehe ja nicht in welchem Bundesland ihr Unternehmen sitzt. Ich sehe doch hier nur Ihre Anfrage und nicht ihre Unternehmensdaten.
      In dem Blogbeitrag sind die Bundesländer die daran teilnehmen aufgelistet. Wenn sie in einem der Bundesländer sind, sind sie dabei.
      In den anderen Bundesländern gibt es andere Programme, die vielleicht zu Ihrem Vorhaben passen.
      Hoffe, dass die Info für sie OK ist – sonst bitte eine Anfrage direkt an mich mit Ihren Daten per E-Mail. Dann sende ich kostenlos an Sie individuelle Förderprogrammdaten.
      Gruß Kai Schimmelfeder

      Antworten
  4. !!! Danke für die Info. Sende Daten an Sie. Das mit meinen Daten war mir nicht aufgefallen…

    Antworten
  5. Frage: Wir haben in unserem Unternehmen bereits einen FuE Antrag auf ZIM Basis laufen. Können wir trotzdem ein weiteres Projekt mit dem von ihnen genannten Förderprogramm starten?

    Antworten
    • Das von mir genannte ist kein Zuschuss, das nur zur Info. Es ist ein zu 70% abgesicherter FuE Kredit. Sie sollten Sunventionswerte Ihrer Fördervolumen prüfen lassen, um sicher zu gehen, dass sie im positiven Bereich bleiben. Wenn Sie über den Grenzwerten liegen, können Sie ja das Kreditvolumen anpassen. Auch wenn sie nicht alles an Zuschuss nutzen ist die Subvention ja geringer. Gewertet wird ja nur das für die Beihilfenberechnung was sie auch nutzen. Nicht was sie beantragen.
      Es gibt keine offizielle Begrenzung der Anzahl von Projekten die sie parallel laufen lassen. Es ist eher eine Frage der menschlichen Ressourcen: Also der Mitarbeiteranzahl.

      Antworten
  6. 2. Frage: Vermischen sich die Kredite die wir schon haben mit dem möglichen neuen Projektkredit?

    Danke für Info.

    Antworten
    • Vermischung der Sicherheiten nicht, weil die Sicherung des von mir genannten Förderprogrammes auf ein spezifisches Vorhaben begrenzt ist. Die Absicherung kann nur auf das Volumen gelegt werden, welches zu dem geplanten neuen Vorhaben zugeordnet ist.
      Ihre Kreditverbindlichkeiten steigen aber im Gesamten an. Der “neue” Kredit hätte dann “nur” eine separate Absicherung von 70% und ist von anderen Sicherheiten getrennt.
      Das Kapital aus dem “neuen” Kredit hat ja keine Farbe und ist im Tagesgeschäft von Ihren anderen Finanzmitteln nicht zu unterscheiden. Dort wird ja eine Vermischung stattfinden.

      Antworten

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